第 645“因为是你是桃子他是叶子，相配啊。”
“哈，叶子你问对了，莉莉家在爱荷华州，她父亲是一名农场主，家里有 ，属于小型农场，经常要进行贷款。”旁边的黄桃说道。
“莉莉，你赶紧说说。”方青叶顿时来了兴趣。
“好的，在我们美国，小额贷款主要并非来自传统商业银行，而是由一个政府支持、合作社和专门机构主导的体系来提供，如美国农业部农场服务局（usda farm service agency - fsa）农业信贷体系farm credit system，这相当于你们国家的农业银行。”莉莉说道。
“应该是相当于咱们国家的农村信用联社。”黄桃在边上纠正。
“当然还有一些社区银行和地方商业银行和非营利组织和基金会，无论向哪个机构申请，农户通常需要准备以下材料。”
“什么材料？”方青叶问道。
“商业计划书（business plan），这是最重要的，要详细说明你生产计划、市场营销和销售策略，还要有详细的财务预测（收入、支出、现金流）。和管理团队的经验。”
“另外，信用历史，良好的个人信用是基础。财务记录即使是新农民，也需要提供个人税务记录和资产和负债证明，当然还要有抵押或担保，如设备、牲畜或未来的收成。”
莉莉巴拉巴拉讲了这么多，方青叶听了苦笑道：“如果按照美国这个标准，我们90%以上的农户根本无法从机构获得贷款。”
“为什么？”莉莉不解望着方青叶。
“因为我们这里许多农户，特别是年长者，可能从未与银行打过交道，是“信用白户”。还有没有银行认可的房产、土地作抵押，找不到合适的担保人。”旁边的黄桃插话进来。
“最后一点，诚如你们美国那样，银行要求提供营业执照、流水、报表等。而我们小型农户、家庭农场可能手续不全，有的根本没有正规账目，无法满足这些硬性指标。”
