国有银行更是顽疾多多，各种僵化的规章制度直接导致了流动性不足。
过去几年，银行业监管协会已经批准了五家民营银行，他们的出现打开了民间资本进入银行的通道。
大量民间资本甚至是外资可以根据自己的意愿，偏好和风险承受能力自主选择传统国有银行和商业银行或者民营银行。
星发银行是第六家民营银行，却不会是最后一个。
成立之后的第一件事，星发银行就宣布联合瑞信正式推出了之前已经运行过一段时间，并得到了良好反馈的“瑞信贷”业务。
这是一款可以直接通过瑞信进行贷款的小额信贷产品，最高额度为20万元，按日计息。“瑞信贷”直接出现在瑞信【服务】界面，所有使用瑞信超过三个月，实名认证并绑定了银行账户开通瑞信支付的用户，点击进入之后都可以看到自己的授信额度。
这款产品只要针对消费而不是炒股和买房等投资目的，授信原理来自于星瑞中台拥有的庞大数据库，通过对每个用户的画像和行为分析，确定风险，给出额度，所有风险控制都由人工智能在后台进行判断审核，效率远比人工更高，坏账率也会明显降低！
之前星发银行还没正式成立之前，这部分业务名义是上由瑞信支付来做的，最初只是针对星瑞资本全体员工和一部分白名单客户，经过几个月的公测之后，逐步扩大白名单的范围并获得了良好的反响。
其实从贷款的模式和产品设计上看，瑞信贷和传统银行开展的小额贷款产品并没有太大的不同，最大的特点是授信时间很短，尽管瑞信贷宣布20万以下贷款最快10秒钟到账，但其他银行也就有十分钟到半小时之内就能完成贷款流程的服务，一些商业银行的利率甚至更有竞争力。
相对于有优势的是，瑞信贷通过更详细的画像，参考用户在消费，支付，社交，理财，游戏甚至阅读方面的数据，往往能够覆盖一些传统银行覆盖不到的人群，贷款的门槛更低，没有抵押，无需担保，随时可借，随时可还，方便灵活。
不过还有很多问题需要星发银行解决，比如一直以来民营互联网银行渴望获得的远程开户权限，就始终受制于政策限制而无法开通。
尽管央行已经开始征求意见，但考虑到从源头上遏制贪污受贿，金融诈骗和洗钱等犯罪活动的要求，柜台开户为主，远程开户为辅的方式还会是很长一段时间内的必然选择。
